Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego kalkulator - ile bank zwróci po częściowej i całkowitej nadpłacie?

Co to jest wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego - definicja i podstawy prawne

AITekst opracowany z wykorzystaniem sztucznej inteligencji. Zasady i ograniczenia

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego to częściowa lub całkowita spłata zobowiązania przed terminem wymienionym w umowie. To rozwiązanie pozwala klientowi ograniczyć całkowity koszt kredytu, obniżając m.in. odsetki i prowizję.

Podstawą prawną regulującą to prawo jest art. 49 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, który określa zasady zwrotu kosztów po wcześniejszej spłacie. Analogicznie, art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym stanowi, że mechanizm ten obowiązuje także w przypadku kredytów zabezpieczonych. Prawo to obejmuje nie tylko kredyty hipoteczne, ale i pożyczki gotówkowe do 255 550 zł, w tym kredyty przeznaczone na remont domu lub lokalu mieszkalnego.

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 11 września 2019 r. (sprawa C-383/18) oraz uchwała Sądu Najwyższego z 12 grudnia 2019 r. (III CZP 45/19) potwierdzają szeroką wykładnię zasady zwrotu kosztów. Sąd Najwyższy w swojej decyzji podkreślił, że mechanizm obniżenia kosztów obejmuje także prowizję za udzielenie kredytu, a nie tylko odsetki.

W ramach wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego kalkulator można uwzględnić nadpłatę kredytu gotówkowego, co prowadzi do proporcjonalnego obliczenia zwrotu prowizji. Kredyt konsumencki może przekraczać 255 550 zł, gdy jest przeznaczony na remont domu lub lokalu mieszkalnego, co wpływa na zakres obowiązujących przepisów.

Kolejno, przed złożeniem wniosku o wcześniejszą spłatę należy sprawdzić następujące elementy: 1) datę zawarcia umowy - musi być po 18 grudnia 2011 r. dla kredytu konsumenckiego, 2) ustalić, czy prowizja zależy od okresu obowiązywania, 3) policzyć liczbę dni do końca umowy, 4) zweryfikować maksymalną prowizję - 1% gdy pozostaje rok, 0,5% gdy mniej niż rok, 5) sprawdzić limit prowizji 28 749,93 zł w 2026 r., 6) potwierdzić, czy wszystkie opłaty należą do kosztu kredytu, 7) obliczyć kwotę zwrotu, 8) przygotować dowody wpłat, 9) sprawdzić termin 14 dni na rozliczenie, 10) zachować potwierdzenie złożenia wniosku.

Jak obliczyć zwrot prowizji - kalkulator krok po kroku z przykładami

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego następuje automatycznie, gdy umowa została zawarta po 18 grudnia 2011 r. Mechanizm ten opisuje art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, który reguluje prawo do zwrotu części kosztu kredytu, w tym odsetki, opłaty, prowizje, podatki oraz marże znane kredytodawcy. Całkowity koszt kredytu wyłącza opłaty notarialne oraz inne wyłączone wydatki.

Kwota zwrotu prowizji wylicza się ze wzoru proporcjonalnego, gdzie licznik stanowi liczba dni od daty wcześniejszej spłaty do końca pierwotnego terminu kredytu, a mianownik to całkowity okres trwania umowy. Dla kredytu z prowizją 1 000 zł, pierwotnym terminem 1465 dni oraz wcześniejszą spłatą dokonaną po 916 dniach, zwrot wyniesie 374,70 zł. Formuła ta umożliwia precyzyjne określenie zwrotu nawet przy częściowych nadpłatach.

Krok 1: Zidentyfikuj datę zawarcia umowy kredytu

Umowa musi zostać zawarta po 18 grudnia 2011 r., aby ustawa miała zastosowanie. Dla kredytów hipotecznych termin ten wydłuża się do 22 lipca 2017 r. W przeciwnym razie mechanizm zwrotu prowizji nie przysługuje. Kredyt konsumencki objęty mechanizmem wcześniejszej spłaty obejmuje wszystkie produkty udzielane osobom indywidualnym, w tym kredyty gotówkowe.

Krok 2: Oblicz liczbę dni pozostałego okresu spłaty

Obliczenie wymaga znajomości daty faktycznej wcześniejszej spłaty oraz pierwotnej daty zakończenia kredytu. Rozróżnienie pomiędzy całkowitą a częściową spłatą ma istotny wpływ na wysokość zwrotu. Kwoty obniżane proporcjonalnie stanowią istotny element kosztów podlegających obniżeniu, w tym prowizja za udzielenie kredytu.

Krok 3: Zastosuj formułę proporcjonalnego zwrotu

Zwrot = Prowizja × (Pozostały okres spłaty / Całkowity okres kredytu). W przykładzie z 2026 r.: kredyt z prowizją 1 000 zł, terminem 1465 dni, wcześniejszą spłatą po 916 dniach. Obliczenie przebiega następująco: 1465 - 916 = 549 dni pozostałego okresu. Zwrot = 1 000 × (549/1465) = 374,70 zł. Termin rozliczenia wynosi 14 dni od daty spłaty zgodnie z art. 52.

Przykład drugi z 2026 r. obrazuje sytuację z kosztami pozaodsetkowymi 5 000 zł, datą uruchomienia 01.07.2020 oraz planowanym terminem spłaty do 30.06.2030 (3 650 dni). Wcześniejsza spłata 19.07.2026 daje 2 017 dni od startu, co oznacza 1 633 dni pozostałego okresu. Orientacyjny zwrot wynosi 1 974,80 zł. Przy późniejszej spłacie 30.09.2026 kwota ta maleje do 1 874,83 zł.

Próg promocji 28 749,93 zł z 2026 r. odpowiada trzykrotności przeciętnego wynagrodzenia 9 583,31 zł, co stanowi istotny punkt odniesienia przy ocenie korzyści z wcześniejszej spłaty. Maksymalny zwrot przy spłacie powyżej 1 roku wynosi 1% kwoty spłaconej, a przy krótszym okresie 0,5%. Podstawą prawną dla tych limitów jest art. 50 ustawy o kredycie konsumenckim.

1. Sprawdź datę zawarcia umowy - zwrot przysługuje dla umów po 18.12.2011 (kredyty konsumenckie) lub po 22.07.2017 (kredyty hipoteczne).
2. Zweryfikuj, czy prowizja została uwzględniona w całkowitym koszcie kredytu.
3. Oblicz liczbę dni pozostałego okresu spłaty.
4. Sporządź harmonogram spłaty po nadpłacie.
5. Sprawdź, czy opłaty dodatkowe (ubezpieczenie, opłata przygotowawcza) wliczają się do kosztu kredytu.
6. Przemyśl wpływ nadpłaty na ratę kapitałową.
7. Zbadaj możliwość automatycznego zwrotu bez dodatkowego wniosku.
8. Ustal termin rozliczenia - 14 dni od daty spłaty (art. 52).
9. Przygotuj dowód wpłaty wcześniejszej spłaty.
10. Zadbaj o potwierdzenie zaksięgowania zwrotu.

Art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim reguluje mechanizm zwrotu prowizji, a art. 51 wskazuje sytuacje, w których pobranie tej opłaty jest niedozwolone. Kredytodawca nie może uzależnić wcześniejszej spłaty od uprzedniego poinformowania konsumenta o takim zamiarze. Po całkowitej wcześniejszej spłacie przyszłe odsetki z harmonogramu nie są naliczane, co stanowi istotną korzyść dla klienta.

Kosztowna nadpłata - które opłaty bank zwraca a które nie? Tabela

Nadpłata kredytu gotówkowego prowadzi do automatycznego obniżenia niektórych kosztów, które bank musi zwrócić zgodnie z art. 49 ust. 1 i 2 ustawy o kredycie konsumenckim. Jednocześnie istnieją opłaty, które pozostają nienaruszone nawet po wcześniejszej spłacie. Rozróżnienie między tymi dwoma kategoriami jest istotne dla uniknięcia niepotrzebnych strat finansowych.

W tabeli widać wyraźny podział opłat na te, które ulegają obniżeniu po wcześniejszej spłacie oraz te, które pozostają nienaruszone. Decydujący czynnik determinujący zmniejszenie kosztu jest jego klasyfikacja jako część całkowitego kosztu kredytu określonego w art. 49 ustawy. Ubezpieczenie kredytowe podlega obniżeniu jedynie w sytuacji, gdy było wymogiem formalnym przy udzielaniu kredytu.

W niektórych sytuacjach bank może pobrać dodatkową prowizję za wcześniejszą spłatę, co reguluje art. 50 ustawy. Warunkiem jest to, że do końca umowy pozostało mniej niż rok. W takim wypadku maksymalny zwrot nie może przekraczać 1% od kwoty spłaconej wcześniej. To istotne ograniczenie, które chroni klienta przed nieuzasadnionym obciążeniem dodatkowymi kosztami.

Prognoza na 2026 rok wskazuje, że maksymalny próg poboru prowizji za wcześniejszą spłatę może wynieść 28 749,93 zł. Ta kwota odpowiada trzykrotności przeciętnego wynagrodzenia, czyli 9 583,31 zł. Limit procentowy ten stanowi górny pułap, który banki nie mogą przekroczyć, niezależnie od charakteru kredytu. Wysokość tej prowizji musi być uzasadniona i transparentna dla klienta.

Art. 49 ustawy - reguluje - zwrot kosztów kredytu. Wcześniejsza spłata - obniża - odsetki i prowizję. Ubezpieczenie kredytowe - podlega - obniżeniu jeśli było wymagane do uzyskania kredytu.

Prowizja za wcześniejszą spłatę - kiedy i ile bank może ją pobrać?

W 2026 roku banki mogą pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę jedynie w określonych granicach ustawowych. Głównym ograniczeniem jest kwota 28 749,93 zł - trzykrotność średniego wynagrodzenia w 2025 r., gdzie średnie wynagrodzenie wynosi 9 583,31 zł. Dla kredytów, które pozostawiają ponad rok do wygaśnięcia, maksymalny limit wynosi 1% spłacanej części, natomiast gdy pozostało rok lub mniej - 0,5%. Są to limity, które regulują limit prowizji 2026, a ich niestrzeganie może skutkować naruszeniem prawa konsumenckiego.

Art. 50 ustawy o kredycie konsumenckim precyzuje, że prowizja nie może przekraczać ustalonych progów. Gdy kredytobiorca zdecyduje się na wcześniejszą spłatę, bank musi najpierw obliczyć kwotę prowizji zgodnie z tymi limitami. W przypadku, gdy spłata następuje w terminie dłuższym niż rok od zawarcia umowy, dopuszczalne jest pobranie 1% wartości spłaconej części. Gdy natomiast pozostało mniej niż 12 miesięcy, limit ten zostaje pomniejszony do 0,5%.

Warto podkreślić, że dla kredytów konsumenckich zwrot prowizji przysługuje dla umów zawartych po 18 grudnia 2011 r., a dla kredytów hipotecznych - dla umów zawartych od 22 lipca 2017 r. Bank musi zwrócić proporcjonalną część prowizji automatycznie bez wezwania lub dodatkowego wniosku, jeśli wcześniejsza spłata miała miejsce po 11 września 2019 r. Rozliczenie powinno nastąpić w terminie 14 dni od dnia wcześniejszej spłaty zobowiązania w całości.

Analiza sytuacji, w których prowizja nie może być pobrana - art. 51 ustawy

Przepisy art. 51 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim określają konkretne sytuacje, w których pobranie prowizji za wcześniejszą spłatę jest zabronione. Bank nie może żądać tej opłaty, gdy kredyt został zaciągnięty przed 18 grudnia 2011 r., gdy nie wyraził on zgody na wcześniejszą spłatę w umowie, lub gdy spłata nastąpiła w wyniku korekty umowy. Kredyt konsumencki to kredyt udzielony konsumentowi w wysokości nie większej niż 255 550 zł, a kredyty hipoteczne udzielone po 22 lipca 2017 r. podlegają podobnym ochronom.

Wzór na obliczenie zwrotu prowizji z dwoma przykładami liczbowymi

Obliczenie zwrotu prowizji wymaga najpierw ustalenia kwoty prowizji, daty zawarcia umowy i okresu, o który skrócono spłatę. Następnie należy zastosować proporcję: (liczba dni skróconego okresu / łączna liczba dni w umowie) × kwota prowizji. W pierwszym przykładzie prowizja wynosi 1 000 zł, okres umowy 1 465 dni, skrócono o 916 dni - zwrot wyniesie 374,70 zł. Data zawarcia umowy to 15.03.2020, data wcześniejszej spłaty 19.07.2026, data planowej spłaty 30.06.2030, data ostatnich rat 30.06.2030.

W drugim przykładzie koszty dodatkowe wynoszą 5 000 zł, data uruchomienia kredytu to 01.07.2020, planowana spłata do 30.06.2030, a rzeczywista spłata nastąpiła 19.07.2026 - orientacyjny zwrot wyniesie 1 974,80 zł. W każdym przykładzie należy precyzyjnie podać daty: data zawarcia umowy, data wcześniejszej spłaty, data planowej spłaty oraz daty ostatnich rat w przykładzie.

Koszty, które bank musi zwrócić automatycznie po wcześniejszej spłacie

Checklist 10 punktów przed złożeniem wniosku o wcześniejszą spłatę - co sprawdzić w umowie

1. Data zawarcia umowy - czy jest po 18 grudnia 2011 r.?
2. Czy umowa zawiera klauzulę o prowizji za wcześniejszą spłatę?
3. Jakie kwoty prowizji są wymienione w umowie?
4. Czy prowizja zależy od okresu obowiązywania umowy?
5. Jakie dodatkowe opłaty są wymienione w umowie?
6. Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe, a jeśli tak - czy jest częścią kosztu kredytu?
7. Jakie są warunki częściowej wcześniejszej spłaty?
8. Czy istnieje limit kwoty spłaconej w jednej transakcji?
9. Jak długo bank ma na rozliczenie po spłacie?
10. Jakie są procedury dochodzenia roszczeń w razie niezgodności zwrotu?

Porównanie maksymalnej prowizji za wcześniejszą spłatę z limitem procentowym

Prawo - reguluje - zwrot prowizji. Kredyt - skraca - okres spłaty. Bank - musi zwrócić - proporcjonalną część kosztów. Maksymalna prowizja może wynosić 28 749,93 zł jako kwota stała, ale może też ulec obniżeniu przez limit procentowy. Przy spłacie 30 000 zł limit 1% daje 300 zł, co jest niższe niż maksymalny próg. Analogicznie przy spłacie 10 000 zł: limit 0,5% daje 50 zł, co również jest niżej niż kwota maksymalna. Bank może pobrać mniej niż oba limity, ale nigdy więcej niż dopuszczalne przez prawo.

MAKSYMALNA PROWIZJA ZA WCZEŚNIEJSZĄ SPŁATĘ [ZŁ]

Procedura krok po kroku - jak uzyskać zwrot prowizji i uniknąć błędów

Właściwe rozliczenie wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego wymaga przygotowania kilku dokumentów, które muszą potwierdzić zgodność transakcji z zapisami umowy. Do zestawu należy umowa kredytowa, wyciąg z konta kredytowego, potwierdzenie przelewu spłaty całkowitej lub częściowej oraz wyciąg z ubezpieczenia kredytowego. Szczególną wagę przywiązuje się do daty zawarcia umowy - prawo do zwrotu prowizji przysługuje dopiero dla kredytów konsumenckich zawartych po 18 grudnia 2011 r.

Procedura rozpoczyna się od weryfikacji, czy kredyt spełnia kryteria konsumenckie, tzn. udzielony na przekształcenie osoby fizycznej w konsumenta oraz nieprzeznaczony na działalność gospodarczą. Następnie należy ustalić całkowity koszt kredytu, obejmujący odsetki, prowizję, opłaty, podatki oraz koszty usług dodatkowych, w tym ubezpieczenia, jeżeli ich ponoszenie było wymagane do uzyskania finansowania. Dopiero po tej analizie można przystąpić do samodzielnego wyliczenia kwoty zwrotu prowizji.

Przykład 1: jeśli prowizja wyniosła 1 000 zł, a spłacono po 916 dniach z 1 465-dniowego okresu, to zwrot wyniesie 374,70 zł. Przykład 2: przy prowizji 5 000 zł i rzeczywistej spłacie po 1 450 dniach z 3 650-dniowego okresu, zwrot to 1 974,80 zł. Po całkowitej wcześniejszej spłacie bank ma 14 dni na rozliczenie zgodnie z art. 52 ustawy o kredycie konsumenckim.

Reklamacja kredytowa powinna zawierać: imię i nazwisko, numer PESEL, numer kredytu, datę wcześniejszej spłaty oraz wyliczoną kwotę zwrotu prowizji. Dołączenie kopii umowy, potwierdzenia przelewu oraz wyciągu z ubezpieczenia jest istotne dla prawidłowego rozpatrzenia wniosku. Warto podkreślić, że jeśli bank nie rozliczył kredytu w terminie 14 dni, można żądać odsetek za opóźnienie - ich stawka wynosi 5% rocznie plus odsetki za opóźnienie wymierzone prawem.

• Wyślij reklamację listem poleconym za potwierdzeniem odbioru
• Załącz kopie wszystkich niezbędnych dokumentów
• Podaj konkretną kwotę zwrotu oraz termin wypłaty
• Zachowaj potwierdzenie nadania listu
• W razie braku odpowiedzi w ciągu 30 dni - skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym

Wniosek można złożyć elektronicznie na stronie rzecznika.gov.pl lub listem poleconym. Roszczenie może przedawnąć się po trzech latach od dnia, w którym bank mógłby je wypłacić, co stanowi istotny termin w postępowaniu sądowym.

Jak długo czekać na zwrot prowizji?

Bank ma 14 dni na rozliczenie po całkowitej wcześniejszej spłacie - jeśli minie ten termin, możesz żądać odsetek za opóźnienie. Zgodnie z art. 481 Kodeksu cywilnego odsetki te są naliczane od pokrycia kosztu utraty środków pieniężnych, a ich stawka ustalana jest według przepisów ustawy o odsetkach.

Czy mogę samodzielnie policzyć zwrot?

Tak - oblicz część kosztu kredytu za miniony okres proporcjonalnie do faktycznego czasu trwania umowy. Jeśli różnice w wyliczeniach są większe niż 100 zł, skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym, aby uniknąć błędów przy interpretacji umowy.

Co zrobić, gdy bank twierdzi, że zwrotu nie ma?

Sprawdź, czy umowa została zawarta po 18 grudnia 2011 r. oraz czy kredyt jest konsumencki. Jeśli tak, odwołaj się do art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, który jasno stanowi, że po wcześniejszej spłacie kredytu bank musi zwrócić proporcjonalną część kosztów. Warto też zweryfikować, czy ubezpieczenie kredytowe zostało udokumentowane jako niezbędne do uzyskania kredytu - w przeciwnym razie jego koszt nie podlega zwrotowi.

FAQ - najczęściej zadawane pytania o wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego

Sekcja zawiera najważniejsze odpowiedzi na pytania dotyczące zwrotu prowizji, terminów rozliczenia oraz możliwości odzyskania kosztów po częściowej lub całkowitej nadpłacie kredytu gotówkowego. Każda odpowiedź opiera się na aktualnych przepisach i orzecznictwie sądowym.

Bank zwraca proporcjonalną część prowizji automatycznie bez wezwania, jeśli spłata nastąpiła po 11 września 2019 r. Termin rozliczenia wynosi 14 dni. Podstawą prawną jest art. 49 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE z 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18 (Lexitor).

Kredytodawca ma 14 dni na rozliczenie kredytu po całkowitej wcześniejszej spłacie - to termin wskazany w art. 52 ustawy. Ten termin dotyczy również częściowej nadpłaty, a opóźnienie może skutkować odsetkami za opóźnienie. Reklamacja nie przerywa biegu tego terminu.

Częściowa wcześniejsza spłata również podlega art. 49 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim. Przykładowo, przy spłacie 10 000 zł kredytu z prowizją 1 000 zł, zwrot wynosi 374,70 zł (współczynnik 0,3747). Zwrot zależy od okresu, o który skrócono spłatę.Prawo do zwrotu prowizji obowiązuje tylko dla umów zawartych po 18 grudnia 2011 r. (kredyty konsumenckie) lub po 22 lipcu 2017 r. (kredyty hipoteczne). Jeśli kredyt został spłacony wcześniej niż te daty, zwrot nie przysługuje, chyba że umowa tego wymaga. Istnieje ryzyko przedawnienia roszczeń.Kredyt zamknięty przez konsolidację lub refinansowanie podlega zwrotowi, jeżeli był kredytem konsumenckim. Nowy kredytodawca musi rozliczyć koszty poprzedniego zobowiązania w terminie 14 dni. Opłata za wcześniejszą spłatę może być pobrana tylko po spełnieniu warunków art. 50 ustawy.Maksymalny próg prowizji za wcześniejszą spłatę w 2026 r. wynosi 28 749,93 zł (trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia 9 583,31 zł). Gdy do końca umowy pozostaje ponad rok, prowizja nie może przekraczać 1% spłacanej części; gdy pozostaje rok lub mniej - 0,5%. Art. 51 ustawy stanowi podstawę wyłączenia poboru prowizji w niektórych sytuacjach.Czy bank musi zwrócić prowizję automatycznie?Tak, bank musi zwrócić proporcjonalną część prowizji automatycznie bez konieczności wezwania, jeśli wcześniejsza spłata nastąpiła po 11 września 2019 r. Termin rozliczenia wynosi 14 dni, a podstawą prawną jest art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim oraz orzecznictwo TSUE w sprawie Lexitor. Kredyt konsumencki podlega tym samym zasadom co inne kredyty bankowe.Jak długo trwa rozliczenie po spłacie?Kredytodawca ma 14 dni na rozliczenie kredytu po całkowitej lub częściowej wcześniejszej spłacie, zgodnie z art. 52 ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku opóźnienia bank może naliczyć odsetki za opóźnienie, co zwiększa koszt dla klienta. Termin ten jest niezmienny i nie podlega przedłużeniu na życzenie klienta.Czy częściowa nadpłata generuje zwrot?Tak, częściowa wcześniejsza spłata również podlega art. 49 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim. Zwrot prowizji jest wyliczany proporcjonalnie do skróconego okresu spłaty. Przykładowo, przy spłacie 10 000 zł z prowizją 1 000 zł, zwrot wynosi 374,70 zł. Mechanizm ten zapewnia równą korzyść dla klienta niezależnie od wysokości nadpłaty.Czy można odzyskać pieniądze z kredytu spłaconego kilka lat temu?Prawo do zwrotu prowizji obowiązuje tylko dla umów zawartych po 18 grudnia 2011 r. (dla kredytów konsumenckich) lub po 22 lipca 2017 r. (dla kredytów hipotecznych). Jeśli kredyt został spłacony wcześniej niż te daty, zwrot nie przysługuje, chyba że umowa tego wymaga. Roszczenia z tytułu braku zwrotu mogą ulec przedawnieniu z upływem 3 lat od momentu, kiedy kredytodawca mógłby je zaspokoić.Czy refinansowanie uruchamia zwrot?Tak, kredyt zamknięty przez konsolidację lub refinansowanie podlega zwrotowi, jeżeli był kredytem konsumenckim. Nowy kredytodawca musi rozliczyć koszty poprzedniego zobowiązania w terminie 14 dni, zgodnie z art. 49 ustawy. Jeśli poprzedni kredyt nie był kredytem konsumenckim, zwrot nie jest automatycznie wymagany.Czy kredytodawca może pobrać dodatkową opłatę?Opłata za wcześniejszą spłatę może być pobrana tylko po spełnieniu warunków określonych w art. 50 ustawy o kredycie konsumenckim. Maksymalny próg prowizji w 2026 r. wynosi 28 749,93 zł, co odpowiada trzykrotności przeciętnego wynagrodzenia. Bank może pobrać tę opłatę tylko wtedy, gdy pozostały okres spłaty jest dłuższy niż rok, a kwota nie przekracza 1% spłacanej części kredytu.